プロミスで10万円借りたら金利はいくら？利息や返済期間を検証！

プロミスなどの消費者金融でお金を借りる人って、いくらくらい借り入れをしているかわかりますか？

実はほとんどの人が10万円前後の借り入れなんです。

そして、ほとんどの人がそれを完済してカードローンの利用をやめています。うまく付き合っている人ですね。

そんな人たちも最初は不安に思うことがあります。
それは、10万円借りたとしていくらくらいの利息を払うことになるのかということです。

ネットで情報を調べるとカードローンで借金地獄なんていう恐ろしい話があちこちに散見できますからそういう不安を持つのも仕方のないことですね。

このページでは、そんな不安を持つ人を対象に、プロミスで10万円借りた場合の利息はいくらくらいなのかを解説していきます。

ちなみに、結論からいえば10万円程度の借り入れだと、一年以上の返済期間でなければ利息は大したことにはなりません。このくらいの借入額であれば、利息の額を気にするよりは元本分の返済がきちんとできるのかを注意しておくのが良いでしょう。

しかし返済期間が一年、二年と長くなると利息の割合は一割を超えてきます。10万円だと1万円以上の利息支払うことになるわけです。

借入額の大小に関わらず、利息をできるだけ少なくするためには短期返済を心がけるのが必須といえます。

【公式サイトはこちら】

実質年率	限度額	年齢	その他
4.5%～17.8%	500万円	18歳～74歳申込時年齢が18歳・19歳の場合は収入証明書類の提出必須です。高校生・定時制高校生・高等専門学校生は申込不可です。収入が年金のみの方はお申込いただけません。	初めての方30日間無利息 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
詳細はこちら ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

10万円をプロミスで借りた場合の実質年率

プロミスのカードローンキャッシングの実質年率は以下の通りです。

4.5％～17.8％

ずいぶんと幅がありますね。
4.5％と17.8％とでは10％以上の差があります。

楽観的な方はこの数値を見て、

「ふ～ん、プロミスなら4.5％で貸してくれるかもしれないんだ」

などと思うようです。

プロミスなど消費者金融のコールセンターで働いたことがある人が某SNSで語っていた話では、低い方の4.5％という数値で借りれると思って申し込んだら全然違ってたというような類の話（クレーム）を聞くことは珍しくないそうです。

初めて借りる人は高い方の実質年率になる

プロミスの実質年率、4.5％～17.8％は、この幅の中で実質年率が決定されますよという意味です。

つまり、金利が低く借りられる人は4.5％、高くでしか貸してもらえない人は17.8％ということになります。借り入れする人の状況によるわけです。ちなみに、この状況というのは専門用語で「属性」と言ったりします。

では、プロミスを初めて利用しようとしているAさんが、希望限度額を10万円で審査申し込みをしたとき、設定される実質年率はいくらでしょうか？

答えは「ほぼ間違いなく17.8％」です。

理由はAさんは初めての利用者だからです。

初めての利用者の実質年率は高い

プロミスに限らず、アコムやアイフルといった大手の消費者金融や銀行のカードローンなどは、初めて利用する人にはお金をそんなには貸してくれません。

たとえ、限度額は最高で500万円まで設定可能ですよと宣伝していたとしても、最初の利用者にはせいぜい10万円～30万円程度の限度額しか設定してくれないわけです。

そして、限度額が低い場合は金利は高くなります。
これもプロミスに限った話ではなくアコムもアイフルも銀行カードローンも同じです。

つまり、Aさんは初めての利用者でそんなに多額は貸してもらいないし、Aさん自身も10万円という額を希望しているため、金利は17.8％となる可能性が極めて高いわけです。

毎月の返済額はいくら？利息分はいくら？

というわけで、プロミスで10万円借りる場合の金利（実質年率）は17.8％です。もちろんこれは一般的に考えた場合の実質年率であって、いきなり100万円以上の限度額を設定された場合などは17.8％以下の実質年率になるでしょうが、そうそうあることではないので、ここでは17.8％を前提に考えた場合の毎月の返済額や返済期間はどうなるのかを考えていきます。

利息がいくらになるのかは、返済期間がどのくらいになるかによって変わってきます。
これは収入によっても返せる額が変わってくるでしょうからいくつか期間をわけて返済額をご紹介します。

返済期間4か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が4か月の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	25933	24450	1483	75550
2	25933	24813	1120	50737
3	25933	25181	752	25556
4	25935	25556	379	0
累計	103734	100000	3734	0

返済期間6か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が6か月の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	17542	16059	1483	83941
2	17542	16297	1245	67644
3	17542	16539	1003	51105
4	17542	16784	758	34321
5	17542	17033	509	17288
6	17544	17288	256	0
累計	105254	100000	5254	0

返済期間12か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が1年（12か月）の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。
利息の総額は1割である1万円近くになります。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	9158	7675	1483	92325
2	9158	7789	1369	84536
3	9158	7905	1253	76631
4	9158	8022	1136	68609
5	9158	8141	1017	60468
6	9158	8262	896	52206
7	9158	8384	774	43822
8	9158	8508	650	35314
9	9158	8635	523	26679
10	9158	8763	395	17916
11	9158	8893	265	9023
12	9156	9023	133	0
累計	109894	100000	9894	0

返済期間18か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が1年半（18か月）の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。
利息は1万5000円近くになります。借りた額の15％になりますね。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	6371	4888	1483	95112
2	6371	4961	1410	90151
3	6371	5034	1337	85117
4	6371	5109	1262	80008
5	6371	5185	1186	74823
6	6371	5262	1109	69561
7	6371	5340	1031	64221
8	6371	5419	952	58802
9	6371	5499	872	53303
10	6371	5581	790	47722
11	6371	5664	707	42058
12	6371	5748	623	36310
13	6371	5833	538	30477
14	6371	5919	452	24558
15	6371	6007	364	18551
16	6371	6096	275	12455
17	6371	6187	184	6268
18	6360	6268	92	0
累計	114667	100000	14667	0

返済期間24か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が2年（24か月）の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。
利息総額は約2万円で10万円に対して2割近い金額になってきます。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	4982	3499	1483	96501
2	4982	3551	1431	92950
3	4982	3604	1378	89346
4	4982	3657	1325	85689
5	4982	3711	1271	81978
6	4982	3766	1216	78212
7	4982	3822	1160	74390
8	4982	3879	1103	70511
9	4982	3937	1045	66574
10	4982	3995	987	62579
11	4982	4054	928	58525
12	4982	4114	868	54411
13	4982	4175	807	50236
14	4982	4237	745	45999
15	4982	4300	682	41699
16	4982	4364	618	37335
17	4982	4429	553	32906
18	4982	4494	488	28412
19	4982	4561	421	23851
20	4982	4629	353	19222
21	4982	4697	285	14525
22	4982	4767	215	9758
23	4982	4838	144	4920
24	4992	4920	72	0
累計	119578	100000	19578	0

返済期間が長くなるほど利息も多くなる

上記の表を見ていくとわかりますが、同じ17.8％であっても返済期間が長くなればなるほど支払う利息は多くなります。

返済期間別支払利息の総額
返済期間4か月：3734円
返済期間6か月：5254円
返済帰化12か月：9894円
返済機関18か月：14667円
返済期間24か月：19578円

返済期間が4か月と24か月とでは5倍以上もの差が出てきます。
つまり、利息をできるだけ抑えたいのであれば短期集中で完済を目指す必要があるわけです。

返済額から見てみる

上記で見てきたように、短期で返せば返すほど利息の支払い総額は少なくできます。
しかし、一方で「お金がなくて借金しているんだからそんなに簡単に短期完済できるわけないじゃん」って話も聞こえてきそうです。
そこで、月々いくら返済できるのかという観点からみてみましょう。
ちなみに、プロミスでは以下のように毎月の最低返済額が決められています。いくら残高があるかで最低返済額が変わってくる方式で、これを残高スライド方式といいます。

【借り入れ残高別最低返済額（毎月）】
残高1万円～2万円：1000円
残高3万円～5万円：2000円
残高6万円～8万円：3000円
残高9万円～11万円：4000円
・
・
・
残高500万円：10万円

今回は10万円借りた場合の返済額ですから最初は4000円が最低返済額になります。
毎月返済をしていき、元本が減っていくにしたがって最低返済額も少なくなっていくわけです。

ちなみに、最低返済額にかかわらず、返済期間が最長で5年と決められています。

それでは返済額別に返済期間を見ていきましょう。

毎月の返済額2000円

最低返済額（4000円）以下なので不可。

毎月の返済額3000円

最低返済額（4000円）以下なので不可。

毎月の返済額4000円

回数	返済額	元金	利息	残高
1	4000	2517	1483	97483
2	4000	2555	1445	94928
3	4000	2592	1408	92336
4	4000	2631	1369	89705
5	4000	2670	1330	87035
6	4000	2709	1291	84326
7	4000	2750	1250	81576
8	4000	2790	1210	78786
9	4000	2832	1168	75954
10	4000	2874	1126	73080
11	4000	2916	1084	70164
12	4000	2960	1040	67204
13	4000	3004	996	64200
14	4000	3048	952	61152
15	4000	3093	907	58059
16	4000	3139	861	54920
17	4000	3186	814	51734
18	4000	3233	767	48501
19	4000	3281	719	45220
20	4000	3330	670	41890
21	4000	3379	621	38511
22	4000	3429	571	35082
23	4000	3480	520	31602
24	4000	3532	468	28070
25	4000	3584	416	24486
26	4000	3637	363	20849
27	4000	3691	309	17158
28	4000	3746	254	13412
29	4000	3802	198	9610
30	4000	3858	142	5752
31	4000	3915	85	1837
32	1864	1837	27	0
累計	125864	100000	25864	0

毎月の返済額5000円

回数	返済額	元金	利息	残高
1	5000	3517	1483	96483
2	5000	3569	1431	92914
3	5000	3622	1378	89292
4	5000	3676	1324	85616
5	5000	3731	1269	81885
6	5000	3786	1214	78099
7	5000	3842	1158	74257
8	5000	3899	1101	70358
9	5000	3957	1043	66401
10	5000	4016	984	62385
11	5000	4075	925	58310
12	5000	4136	864	54174
13	5000	4197	803	49977
14	5000	4259	741	45718
15	5000	4322	678	41396
16	5000	4386	614	37010
17	5000	4452	548	32558
18	5000	4518	482	28040
19	5000	4585	415	23455
20	5000	4653	347	18802
21	5000	4722	278	14080
22	5000	4792	208	9288
23	5000	4863	137	4425
24	4490	4425	65	0
累計	119490	100000	19490	0

毎月の返済額8000円

回数	返済額	元金	利息	残高
1	8000	6517	1483	93483
2	8000	6614	1386	86869
3	8000	6712	1288	80157
4	8000	6812	1188	73345
5	8000	6913	1087	66432
6	8000	7015	985	59417
7	8000	7119	881	52298
8	8000	7225	775	45073
9	8000	7332	668	37741
10	8000	7441	559	30300
11	8000	7551	449	22749
12	8000	7663	337	15086
13	8000	7777	223	7309
14	7417	7309	108	0
累計	111417	100000	11417	0

毎月の返済額10000円

回数	返済額	元金	利息	残高
1	10000	8517	1483	91483
2	10000	8644	1356	82839
3	10000	8772	1228	74067
4	10000	8902	1098	65165
5	10000	9034	966	56131
6	10000	9168	832	46963
7	10000	9304	696	37659
8	10000	9442	558	28217
9	10000	9582	418	18635
10	10000	9724	276	8911
11	9043	8911	132	0
累計	109043	100000	9043	0

毎月の返済額15000円

回数	返済額	元金	利息	残高
1	15000	13517	1483	86483
2	15000	13718	1282	72765
3	15000	13921	1079	58844
4	15000	14128	872	44716
5	15000	14337	663	30379
6	15000	14550	450	15829
7	15000	14766	234	1063
8	1078	1063	15	0
累計	106078	100000	6078	0

毎月の返済額20000円

回数	返済額	元金	利息	残高
1	20000	18517	1483	81483
2	20000	18792	1208	62691
3	20000	19071	929	43620
4	20000	19353	647	24267
5	20000	19641	359	4626
6	4694	4626	68	0
累計	104694	100000	4694	0

返済額別返済期間をまとめると

上記の表をざくっと要点のみまとめると以下のようになります。

返済額別返済期間
返済額4000円未満：不可
返済額4000円：2年8か月（32か月）
返済額5000円：2年（24か月）
返済額8000円：1年2か月（14か月）
返済額10000円：11か月
返済額15000円：8か月
返済額20000円：6か月

10万円借りて半年くらいで完済しようと思えば毎月20000円の返済が必要になる、無理のない5000円くらいの返済額にするなら2年はかかる、ということです。

借り入れをする際にはそのあたりも十分考慮したうえで申し込みしてください。

なお、プロミスの返済関連の記事は以下にもまとめてあります。

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