プロミスで10万円借りたら金利はいくら?利息や返済期間を検証!

プロミスなどの消費者金融でお金を借りる人って、いくらくらい借り入れをしているかわかりますか?

実はほとんどの人が10万円以下の借り入れなんです。

そして、ほとんどの人がそれを完済してカードローンの利用をやめています。うまく付き合っている人ですね。

そんな人たちも最初は不安に思うことがあります。
それは、10万円借りたとしていくらくらいの利息を払うことになるのかということです。

ネットで情報を調べるとカードローンで借金地獄なんていう恐ろしい話があちこちに散見できますからそういう不安を持つのも仕方のないことですね。

このページでは、そんな不安を持つ人を対象に、プロミスで10万円借りた場合の利息はどんなくらいなのかを解説していきます。

ちなみに結論からいえば10万円程度の借り入れだと、一年以上の返済期間でなければ利息は大したことにはなりません。利息の額を気にするよりは元本分の返済がきちんとできるのかを注意しておくのが良いでしょう。
しかし返済期間が一年、二年と長くなると利息の割合は一割を超えてきます。10万円だと1万円以上の利息をしはらうことになるわけです。

利息をできるだけ少なくするためには短期返済を心がけるのが必須といえます。

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10万円をプロミスで借りた場合の利率

プロミスのカードローンキャッシングの利率は以下の通りです。

4.5%~17.8%

ずいぶんと幅がありますね。
4.5%と17.5%とでは10%以上の差があります。
楽天的な方はこの数値を見て、

「ふ~ん、プロミスなら4.5%で貸してくれるかもしれないんだ」

などと思うようで、プロミスなどの消費者金融のコールセンターで働いたことがある人が某SNSで語っていた話では、低い方の4.5%という数値で借りれると思って申し込んだら全然違ってたというような類の話(クレーム)を聞くことがあるそうです。

初めて借りる人は高い方の利率になる

プロミスの利率、4.5%~17.8%は、借りる人によってこの幅の中で利率が決定されますよという意味です。

つまり、金利が低く借りられる人は4.5%、高くでしか貸してもらえない人は17.8%ということになります。

では、プロミスを初めて利用しようとしているAさんが希望限度額を10万円で審査申し込みをしたとき、設定される利率はいくらでしょうか?

ほぼ間違いなく17.8%です。

理由はAさんは初めての利用者だからです。

初めての利用者の利率は高い

プロミスに限らず、アコムやアイフルといった大手の消費者金融や銀行のカードローンなどは、初めて利用する人にはお金をそんなには貸してくれません。

たとえ、限度額は最高で500万円まで設定可能ですよと宣伝していたとしても、最初の利用者にはせいぜい10万円~30万円程度の限度額しか設定してくれないわけです。

そして、限度額が低い場合は金利は高くなります。
これもプロミスに限った話ではなくアコムもアイフルも銀行カードローンも同じです。

つまり、Aさんは初めての利用者でそんなに多額は貸してもらいないし、Aさん自身も10万円という額を希望しているため、金利は17.8%となる可能性が極めて高いわけです。

毎月の返済額はいくら?利息分はいくら?

というわけで、プロミスで10万円借りる場合の金利(利率)は17.8%です。もちろんこれは一般的に考えた場合の利率であって、いきなり100万円以上の限度額を設定された場合などは17.8%以下の利率になるでしょうが、そうそうあることではないので、ここでは17.8%を前提に考えた場合の毎月の返済額や返済期間はどうなるのかを考えていきます。

利息がいくらになるのかは、返済期間がどのくらいになるかによって変わってきます。
これは収入によっても返せる額が変わってくるでしょうからいくつか期間をわけて返済額をご紹介します。

返済期間4か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が4か月の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。

回数 返済額 元金 利息 残高
1 25933 24450 1483 75550
2 25933 24813 1120 50737
3 25933 25181 752 25556
4 25935 25556 379 0
累計 103734 100000 3734 0

返済期間6か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が6か月の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。

回数 返済額 元金 利息 残高
1 17542 16059 1483 83941
2 17542 16297 1245 67644
3 17542 16539 1003 51105
4 17542 16784 758 34321
5 17542 17033 509 17288
6 17544 17288 256 0
累計 105254 100000 5254 0

返済期間12か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が1年(12か月)の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。
利息の総額は1割である1万円近くになります。

回数 返済額 元金 利息 残高
1 9158 7675 1483 92325
2 9158 7789 1369 84536
3 9158 7905 1253 76631
4 9158 8022 1136 68609
5 9158 8141 1017 60468
6 9158 8262 896 52206
7 9158 8384 774 43822
8 9158 8508 650 35314
9 9158 8635 523 26679
10 9158 8763 395 17916
11 9158 8893 265 9023
12 9156 9023 133 0
累計 109894 100000 9894 0

返済期間18か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が1年半(18か月)の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。
利息は1万5000円近くになります。借りた額の15%になりますね。

回数 返済額 元金 利息 残高
1 6371 4888 1483 95112
2 6371 4961 1410 90151
3 6371 5034 1337 85117
4 6371 5109 1262 80008
5 6371 5185 1186 74823
6 6371 5262 1109 69561
7 6371 5340 1031 64221
8 6371 5419 952 58802
9 6371 5499 872 53303
10 6371 5581 790 47722
11 6371 5664 707 42058
12 6371 5748 623 36310
13 6371 5833 538 30477
14 6371 5919 452 24558
15 6371 6007 364 18551
16 6371 6096 275 12455
17 6371 6187 184 6268
18 6360 6268 92 0
累計 114667 100000 14667 0

返済期間24か月

10万円をプロミスで借りて返済期間が2年(24か月)の場合の返済額や利息、元本割合は以下の通りです。
利息総額は約2万円で10万円に対して2割近い金額になってきます。

回数 返済額 元金 利息 残高
1 4982 3499 1483 96501
2 4982 3551 1431 92950
3 4982 3604 1378 89346
4 4982 3657 1325 85689
5 4982 3711 1271 81978
6 4982 3766 1216 78212
7 4982 3822 1160 74390
8 4982 3879 1103 70511
9 4982 3937 1045 66574
10 4982 3995 987 62579
11 4982 4054 928 58525
12 4982 4114 868 54411
13 4982 4175 807 50236
14 4982 4237 745 45999
15 4982 4300 682 41699
16 4982 4364 618 37335
17 4982 4429 553 32906
18 4982 4494 488 28412
19 4982 4561 421 23851
20 4982 4629 353 19222
21 4982 4697 285 14525
22 4982 4767 215 9758
23 4982 4838 144 4920
24 4992 4920 72 0
累計 119578 100000 19578 0

返済期間が長くなるほど利息も多くなる

上記の表を見ていくとわかりますが、同じ17.8%であっても返済期間が長くなればなるほど支払う利息は多くなります。

返済期間別支払利息の総額
返済期間4か月:3734円
返済期間6か月:5254円
返済帰化12か月:9894円
返済機関18か月:14667円
返済期間24か月:19578円

返済期間が4か月と24か月とでは5倍以上もの差が出てきます。
つまり、利息をできるだけ抑えたいのであれば短期集中で完済を目指す必要があるわけです。

返済額から見てみる

上記で見てきたように、短期で返せば返すほど利息の支払い総額は少なくできます。
しかし、一方で「お金がなくて借金しているんだからそんなに簡単に短期完済できるわけないじゃん」って話も聞こえてきそうです。
そこで、月々いくら返済できるのかという観点からみてみましょう。
ちなみに、プロミスでは以下のように毎月の最低返済額が決められています。いくら残高があるかで最低返済額が変わってくる方式で、これを残高スライド方式といいます。

【借り入れ残高別最低返済額(毎月)】
残高1万円~2万円:1000円
残高3万円~5万円:2000円
残高6万円~8万円:3000円
残高9万円~11万円:4000円



残高500万円:10万円

今回は10万円借りた場合の返済額ですから最初は4000円が最低返済額になります。
毎月返済をしていき、元本が減っていくにしたがって最低返済額も少なくなっていくわけです。

ちなみに、最低返済額にかかわらず、返済期間が最長で5年と決められています。

それでは返済額別に返済期間を見ていきましょう。

毎月の返済額2000円

最低返済額(4000円)以下なので不可。

毎月の返済額3000円

最低返済額(4000円)以下なので不可。

毎月の返済額4000円

回数 返済額 元金 利息 残高
1 4000 2517 1483 97483
2 4000 2555 1445 94928
3 4000 2592 1408 92336
4 4000 2631 1369 89705
5 4000 2670 1330 87035
6 4000 2709 1291 84326
7 4000 2750 1250 81576
8 4000 2790 1210 78786
9 4000 2832 1168 75954
10 4000 2874 1126 73080
11 4000 2916 1084 70164
12 4000 2960 1040 67204
13 4000 3004 996 64200
14 4000 3048 952 61152
15 4000 3093 907 58059
16 4000 3139 861 54920
17 4000 3186 814 51734
18 4000 3233 767 48501
19 4000 3281 719 45220
20 4000 3330 670 41890
21 4000 3379 621 38511
22 4000 3429 571 35082
23 4000 3480 520 31602
24 4000 3532 468 28070
25 4000 3584 416 24486
26 4000 3637 363 20849
27 4000 3691 309 17158
28 4000 3746 254 13412
29 4000 3802 198 9610
30 4000 3858 142 5752
31 4000 3915 85 1837
32 1864 1837 27 0
累計 125864 100000 25864 0

毎月の返済額5000円

回数 返済額 元金 利息 残高
1 5000 3517 1483 96483
2 5000 3569 1431 92914
3 5000 3622 1378 89292
4 5000 3676 1324 85616
5 5000 3731 1269 81885
6 5000 3786 1214 78099
7 5000 3842 1158 74257
8 5000 3899 1101 70358
9 5000 3957 1043 66401
10 5000 4016 984 62385
11 5000 4075 925 58310
12 5000 4136 864 54174
13 5000 4197 803 49977
14 5000 4259 741 45718
15 5000 4322 678 41396
16 5000 4386 614 37010
17 5000 4452 548 32558
18 5000 4518 482 28040
19 5000 4585 415 23455
20 5000 4653 347 18802
21 5000 4722 278 14080
22 5000 4792 208 9288
23 5000 4863 137 4425
24 4490 4425 65 0
累計 119490 100000 19490 0

毎月の返済額8000円

回数 返済額 元金 利息 残高
1 8000 6517 1483 93483
2 8000 6614 1386 86869
3 8000 6712 1288 80157
4 8000 6812 1188 73345
5 8000 6913 1087 66432
6 8000 7015 985 59417
7 8000 7119 881 52298
8 8000 7225 775 45073
9 8000 7332 668 37741
10 8000 7441 559 30300
11 8000 7551 449 22749
12 8000 7663 337 15086
13 8000 7777 223 7309
14 7417 7309 108 0
累計 111417 100000 11417 0

毎月の返済額10000円

回数 返済額 元金 利息 残高
1 10000 8517 1483 91483
2 10000 8644 1356 82839
3 10000 8772 1228 74067
4 10000 8902 1098 65165
5 10000 9034 966 56131
6 10000 9168 832 46963
7 10000 9304 696 37659
8 10000 9442 558 28217
9 10000 9582 418 18635
10 10000 9724 276 8911
11 9043 8911 132 0
累計 109043 100000 9043 0

毎月の返済額15000円

回数 返済額 元金 利息 残高
1 15000 13517 1483 86483
2 15000 13718 1282 72765
3 15000 13921 1079 58844
4 15000 14128 872 44716
5 15000 14337 663 30379
6 15000 14550 450 15829
7 15000 14766 234 1063
8 1078 1063 15 0
累計 106078 100000 6078 0

毎月の返済額20000円

回数 返済額 元金 利息 残高
1 20000 18517 1483 81483
2 20000 18792 1208 62691
3 20000 19071 929 43620
4 20000 19353 647 24267
5 20000 19641 359 4626
6 4694 4626 68 0
累計 104694 100000 4694 0

返済額別返済期間をまとめると

上記の表をざくっと要点のみまとめると以下のようになります。

返済額別返済期間
返済額4000円未満:不可
返済額4000円:2年8か月(32か月)
返済額5000円:2年(24か月)
返済額8000円:1年2か月(14か月)
返済額10000円:11か月
返済額15000円:8か月
返済額20000円:6か月

10万円借りて半年くらいで完済しようと思えば毎月20000円の返済が必要になる、無理のない5000円くらいの返済額にするなら2年はかかる、ということです。

借り入れをする際にはそのあたりも十分考慮したうえで申し込みしてください。

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